一、金融贷款是什么意思
一、金融贷款是什么意思？
金融机构贷款是指:企业向商业银行和非银行金融机构借入的资金。其中商业银行是国家金融市场的主体，资金雄厚可向企业提供长期贷款和短期贷款，因此商业银行贷款是企业负债经营时采用的主要筹资方式。
房地产金融在国民经济和人们日常生活中的地位与作用日益突出。房地产金融行为对个人住房、房地产企业经营和经济市场的有效性有着直接的影响。房地产业所需要的大量资金以及房地产开发运用的“财务杠杆原理”决定了房地产资金不可能单纯依赖开发商的自有资金，必须依靠金融工具融资。
(一)房地产金融为房地产开发经营提供了重要的资金保障
首先，房地产开发经营过程大致要经过土地购买、房地产开发建设、房产销售、房地产经营四个主要的阶段。这四个阶段紧密相联，环环相扣，资金成为衔接各个环节的关键因素。另外，房地产的生产周期长，资金需求密集，资金供需间存在时间差。解决这个时间差，就需要金融支持。我国房地产金融在金融总量中所占的比例越来越高，2005年底房地产贷款达到3.07万亿元，占金融机构人民币各项贷款余额的14.84%，占GDP的比率为16.75%;商业性个人住房贷款余额为1.84万亿元，占金融机构人民币贷款余额的8.9%。占GDP的比率为10%。房地产金融的健康稳定对房地产系统的健康稳定至关重要。
其次，从金融业的发展来看，房地产对于金融业的运作，包括业务拓展和利润生成均具有十分重要的意义。房地产作为一种不动产，具有保值和增值的特点，这就使得房地产成为金融行业的理想抵押品。
再次，从金融市场固有的功能来看，聚资功能、配置功能和宏观调控功能都促进房地产业的发展。
金融的聚资功能起着资金“蓄水池”的作用。它将一些部门、一些经济单位在一定时间内暂时闲置的、相对零散的资金集中在一起，以满足大规模的投资需求。特别是为企业发展提供大额投资，为政府部门进行大规模的基础设施建设与公共支出提供资金来源。在金融市场上，资金需求者可以很方便地通过直接或问接的融资方式获取资金，资金供应者可以通过多种形式的金融工具，选择适合自己收益与风险偏好的流动性需求投资，以实现资金效益最大化。
金融市场将资源从低效率利用的部门转移到高效率的部门，使一个社会的经济资源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。根据风险偏好的不同，风险厌恶程度较高的人利用各种金融工具把风险转嫁给风险厌恶程度较低的人，以实现风险的再分配。
金融市场的存在及发展为政府实施宏观调控创造了条件，货币政策的三大传统手段，即法定存款准备金，贴现率，公开市场业务的实施都是以金融市场为载体。金融市场既提供货币政策实施的信息，也为政府部门收集分析经济运行情况制定政策提供决策依据。
在发达的金融市场，房地产金融发挥着信贷和融通资金的职能，以补充再生产过程中对资金的需求，保证房地产开发、经营资金的投入产出良性循环。
(二)房地产金融支持居民住房消费能力的提高
长期稳定的金融支持政策是实现我国政治目标、改善人民居住水平、培育支柱产业必需的制度保障。我国实现小康目标和发展房地产业需要明确而长期的金融支持政策。发达国家在提出解决居民住房和发展住宅产业的政策目标后，持续稳定的住宅融资政策保障着政策目标的实现，而且政府对房地产业的支持和鼓励使其迅速成长为支柱产业。我国已提出建设小康社会的目标，因此，明晰稳定的房地产金融配套政策成为居民提高住房消费能力的保证。
从制度层面看，我国房地产市场的真正发展基本上是从1998年开始，这一年我国住房体制改革的纲领性文件《关于进一步深化城镇住房制度改革，加快住房建设的通知》颁布，取消单位福利分房，实行住房商品化，居民通过个人按揭贷款进行住房的商品化购置。国内房地产业得到飞速发展，成为带动国内经济发展的动力。
从经济层面分析，我国经济的高速增长不仅提高了当期的支出，更重要的是增加了居民未来收人增长的预期，这种预期造成了居民住房信贷的快速增长。居民的住宅消费需求和建设小康社会的目标必然导致稳定的住房投资，从而构成房地产金融增长的坚实基础，其中房地产信贷增长空间大，持续时间长。而伴随着房地产资产的增加和金融深化的加快，我国住宅证券金融的发展潜力广阔，产品日益丰富。未来相当长一段时间内，商业银行信贷在住宅融资中的份额仍将是住宅融资的主要工具。而日益发展的证券化金融工具将成为住宅融资的有益补充，将大大丰富和完善住宅融资的渠道和手段。
从金融体系看，大多数国家对居民购房融资都可分为福利性金融体系和商业性金融体系。福利性金融体系是为了解决中低收人人群的住房问题，而商业性金融体系则为收入较高人群解决住房问题提供支持，同时也为福利性金融体系提供辅助。福利性住宅金融以非盈利为出发点，重在调节和提供各种帮助，体现出政府福利的特点。商业性住宅金融遵循市场竞争原则，以盈利为目的，体现出住房商品化的原则。两者既相对独立，又相互依赖融合，形成统一的住宅金融。
建立福利性金融制度是政府的基本职责。大多数国家在购房资金来源、政府信用担保和减轻贷款返还负担方面提供了积极的福利性金融支持，并未采取完全市场化的态度。我国目前商业性金融体系相对成熟，也承担着各种收入结构居民的住宅融资需求，但商业性金融机构作为市场主体，不可能长时期承担对政策性的住宅融资责任，而福利性金融体系除了处于探索之中的住房公积金制度外几乎空白，所以建立针对中低收人人群的福利性融资体系是今后亟待解决的课题。
(三)房地产金融调节房地产业的金融属性
我国经济界以中国(简称CSRC)1999年4月制订的《中国上市公司分类指引》为标准，该指引以国家统计局制定的《国民经济行业分类与代码》为主要依据，将房地产业作为一个单独的门类，其包括的内容分为三个子类：房地产开发经营业、物业管理业、房地产中介服务业及其他房地产活动。
与我国关于房地产的产业分类相对应，在国际产业分类标准体系中，特别是国际资本市场上最常用的产业分类标准GICS和GCS将房地产业归于金融行业，将其与银行、保险归于一类。此外，美国1997年推出的北美产业分类体系(NAICS)取代了原标准产业分类(SIC)，也将房地产业归为金融业。
上述产业分类比较显示，国际上特别是国际资本市场对房地产业金融属性的认知。充分认识房地产业的金融属性，对于管理层和房地产从业机构都具有重要的现实意义。一方面，国家管理部门特别是金融管理部门，应该全面综合考虑房地产金融问题，而不是单独从银行信贷管理、信托政策、企业债券或股票等金融工具的角度来考虑房地产金融;另一方面，作为房地产业界，应该认识和发挥房地产业的金融属性，站在金融的高度，发挥房地产自身优势，充分利用各种创新金融工具，挑战房地产风险。
房地产泡沫对经济、金融、民众生活带来巨大的影响，房地产价格的走势将直接影响到国民经济和GDP增长，也影响金融资产的质量。房地产价格上涨过快容易造成市场价格过分偏离其真实价值，从而产生泡沫，一旦泡沫破灭，房地产价格下跌，作为抵押物的房地产就会贬值甚至大幅缩水，给银行带来不小的损失。
我国自房地产市场建立以来，房地产市场的发展就和金融市场的发展紧密地联系在一起。购房抵押贷款使消费者的潜在购房需求得以转化为现实需求，开发企业获得的银行开发贷款促使其完成新建项目的建设。当国家决定对宏观经济进行调控时，作为主要调控工具之一的金融手段，不可避免地要对房地产业产生影响，特别是当房地产业对于金融业依存度越高时，所产生的影响也将越大。
二、银行业贷款余额再超GDP比重是好是坏
1.据我所知，经济学理论层面与国家政策制定领域是没有最佳的比例（信贷与GDP的比例）。
2.要讨论信贷余额多是好是坏。我们关注的应该是信贷质量的好坏。拿上半年中国发放7.4W亿来说。一是有一部分流入股市与房市了。贷款回收的难度与形成坏账的可能性都变大了；二是放贷比例不合理，大部分信贷额还是分配给了大型企业。国家一直强调的中小企业融资难问题没有得到很好的解决。
3.风险肯定是有的：一旦投资和信贷放缓，增长能否持续是个大问题。
我这里拿08年的GDP做个分析。
1，按照08年GDP重量30W亿，那么301.08=32.4W亿，半年就是16.2W亿。
2，上半年信贷7.4W亿，08年全年是5.087W亿（半年2.5W亿），也就是上半年信贷比往年多了4.9W亿。
三、贷款比gdp
你知道GDP跌破5%有多恐怖吗？很多房奴和企业的贷款利率都在5%以上。我们三季度的经济增速很少跌破5%，达到4.9%。你可能对这个经济增速没有什么直观感受，但是有房贷的朋友和经常向银行贷款的企业会深有感触，因为大部分没有公积金的房奴贷款利率在5%左右甚至更高，而企业的贷款利率通常在8%左右。如果经济增速跌破5%，就意味着很多房奴和企业已经开始无力偿还银行贷款。利率为什么5%以下的经济增速会严重影响这些向银行贷款的个人和企业？国外的经济增长率比我们低。为什么断供的风险没有我们高？如果经济增速跟不上，有什么办法减少这种断档和企业破产？银行利润首先要明白银行体系的利润是怎么来的。从根本上说，银行的利润来自实体经济。无论是银行贷款给个人还是企业，银行收取的利息都来自于个人和企业的收入，所以银行的利润是寄生在实体经济上的。当经济增速下降时，大部分人的收入和企业的收入也会有不同程度的下降，甚至有些行业直接没有收入。比如现在的房地产行业，教育培训行业，餐饮行业的部分员工出现了裁员倒闭潮，进而导致无法偿还银行贷款。实体经济个人认为，房贷违约的概率很大。一方面是因为房价的下跌幅度很可能超过当时的价格，很多人心理不平衡。买房之前都是赚钱的，轮到自己买房的时候就亏了。而且还要承担房贷，造成了很大的心理落差。同时，由于经济不景气，他们的部分收入无法覆盖房贷，不得不不断供。所以经济增速下滑对于高杠杆买房的人来说是非常危险的。切断供应其次，为什么国外的经济增速比我们低，但这种断档的概率更小？在钱上好商量的人这种差异的结果就是我们国家房奴和企业的贷款利息很重。以房贷为例。如果贷款100万，30年利息80多万。这是一件很恐怖的事情，但是一些发达国家贷款基本没有利息或者利息很少。这样一来，一旦经济下滑，在中国向银行贷款的人或企业，显然要承受很大的负担。贷款最后，既然经济增速下滑对房奴和企业的影响如此严重，有什么办法可以解决？其实解决方案不多，只有两个。一是降低利率，从而减轻贷款人的负担。这也是去年做的。去年管理部门号召银行给实体经济1万亿，缓解大家的困难。但是，这与银行的利益相违背，所以持续时间短，不是解决问题的根本办法。另一种是经济增长，让货币通过各种途径流动。只有让钱流动，大家才能赚钱，从而增强还款能力。这是比较现实的方式。相关问答：贷款年利率5%高吗贷款年利率5%不算高，目前央行基准贷款利率最低为4.35%，上浮15%利率为5%，而现在银行大部分贷款利率都有一定的上浮，比较正常。如果大家申请网贷产品能获得年利率5%的额度，那么是很划算的，因为大部分网贷利率都在24%左右。提醒大家，如果想申请到低利率的贷款，一定要保持良好的资信条件。拓展资料：(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：贷款利率贷款利率(2张)1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302.月利率(‰)=年利率(%)÷12(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：①利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：②利息=本金×年(月)数×年(月)利率本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：③利息=本金×实际天数×日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。(三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。(四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。(五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。(六)计息方法的制定与备案全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。(七)参考依据：1.《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。2.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号。3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2005】129号。银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率条款是借款合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最低利率为准。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。贷款利率，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。相关问答：请问贷款利率百分之五点九高吗？结论：贷款利率百分之五点九，对于企业来说，不但不高，而且还是相当便宜，如果老板们能够拿到这个点，估计都乐开花了。胡兄是做咨询的，经常和企业打交道，深知企业，尤其中小企业的不容易。1、比如，2018有个客户A，从事制造业，产品主要用于出口；那时候由于政策紧缩，该客户一方面，受ZM贸易战的影响，产品积压，卖不出去，可是应还的债务却马上到期，现金流面临枯竭；另一方面，借钱又借不到钱，股东不愿意增资；至于银行呢，担心风险，又不愿意借。最后，该公司老板山穷水尽，在房子等全部抵押出去还不够的前提下，不得不去借，至今不得翻身，怎一个惨字了得。事实上，类似这种情况的企业，绝对不是个案；近两年，“纾困”这个词，绝对是高频词，因为一批批的上市公司，如下饺子般，股权质押爆仓，出现流动性危机，撑不住了啊；2、再举一个国企的例子。大家都知道民企日子不好高，其实，以前资本宠儿的地方政府融资平台公司如城投企业何尝日子好过。胡兄接触的湖南地区的许多政府融资平台公司，都是把保障现金流放在第一位，而不是所谓收入、利润、投资建设等，因为他们也缺钱啊。即便对于这类背后有靠山的企业，能够拿到7.5%的年利率，都算是不错。看看以下图片，去年朋友团队千辛万苦，耗时许久，终于拿到6.39%的债券发行利率，在湖南县域平台公司里面，都算是最低的呢。3、结合以上例子，我们再来看看5.9%的年利率高吗?对于以上企业来说，那可是相当便宜，你能够想象许多老板借、刷微粒贷过日子的生活吗？欢迎关注“胡兄财观”，这里有“料”。
四、针对银行的贷款来说，GDP的作用是（）。
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二、如何看待房子的金融属性
房子是一种具有特殊属性的资产，它不仅是人们的住所，也是一种投资工具。面对可观的房价和复杂的市场环境，人们不断思考房子适合用于消费还是投资。本文将较为全面地探讨房子的性质，对房子是消费品还是投资品进行分析，并探讨合理的投入资产比例。
房子的属性
首先，要明确房子的属性。房子具有居住属性、投资属性两种属性。居住属性是指人们通过购买房子，得到一个自己的住所，提高了生活的质量。投资属性则是指购买房子带来的升值、租金收益和降低通货膨胀等。因此，房子既是一种消费品，也是一种投资品。一方面，人们需要住房满足生存需求，享受生活的舒适；另一方面，房子也可以通过升值、租金等进行资产增值。
房子是消费品
房子的首要目的是提供住所，即是一种消费品。人们买房满足自身需要，不纯粹为了投资收益而买房。随着时代不断发展，居住成为了人们最基本的需求，并且随着人口增长，新的住房需求会不断增长。因此，购买房子对于满足自身需求是至关重要的。房子作为一种常见的消费品之一，在人们的整体支出中占据了较重的比重。房子带来的舒适和幸福感，是其他消费品无法替代的。从这个角度来看，房子可以视作一种必要的消费品。
房子是投资品
房产投资也是一种普遍的投资方式。房子可以带来的资产增值和现金流，使得投资房产成为很多人的选择。房价的变化是受多种因素的影响，包括经济环境、政策调控、市场供需等。经济发展、城镇化进程加速、城市拓展等都会推动房价上涨，房产的增值效应明显。此外，房子还可以进行出租，带来稳定的现金流。与金融资产相比，房子不容易波动，对通货膨胀的抵御效益更强，较低的流动性需要一定的投资规划和管理技巧。
资产配置比例
房子是一种重要的资产配置，但对于不同的人而言，投入的资产比例也是不同的。个人的财富状况、收入状况、家庭计划等都会影响房产投资比例。以下是一些建议的投资比例：
1.年轻人可以选择30%-50%的资产配置比例。年轻人还没有完全确定事业方向，收入较低，没有家庭负担且未来财务计划尚不明确，因此资产配置比例可以稍微低一些。
2.在稳定职业、家庭成立之后，人们可以增加资产配置比例，毕竟房子对于婚姻和家庭的稳定有着深远的影响。同时，房产作为资产配置，可以达到保值和增值的效果。我们建议在50%-70%的资产配置比例之间进行投资。
3.对于有稳定收入且家庭财务计划明确的人而言，资产配置可以适当提高。配置比例建议控制在70%以上，但要注意流动性的问题，这样才能更合理地利用家庭财富进行资产配置。
总结
房子既是消费品，也是投资品，而这两种属性却不是完全相互独立的。在日常生活中，全面考虑房子的生活需求和投资回报是必要的。在投资房产时，我们建议根据自身财务状况和家庭计划，投资比例需要精心搭配，建立有立体的资产配置体系。
三、房屋按揭是什么意思
所谓的房子按揭是指买房人在购买房屋的时候，只支付了一定金额的房屋首付款，然后以房子作为抵押物，把房子抵押给贷款银行，抵押得到的资金则被买房人用于支付剩余的买房款，而买房人再与贷款银行进行结算。
按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还款保证按揭人在还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有房屋使用权。
